Переводы «физиков» с карты на карту попали под бдительный контроль ЦБ

Центробанк озвучил признаки платежных карт «физиков», которые чаще всего используют в теневом бизнесе и схемах мошенников. Регулятор требует от банков усилить внимание к онлайн переводам и блокировать такие счета (Методические рекомендации ЦБ от 06.09.2021 № 16-МР).

Согласно рекомендациям банки должны детально изучать счета и электронные кошельки тех «физиков», которые проводят онлайн — расчеты, отвечающие следующим признакам:

• большое количество контрагентов — «физиков» (10 в день или более 50 в месяц);
• много операций по зачислению и/или списанию безналичных средств (более 30 в день);
• весомые суммы зачислений и/или списаний (более 100 тыс. руб. в день, более 1 млн руб. в месяц);
• незначительный промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денег и их списанием;
• в течение недели средний остаток денежных средств на счете на конец дня не превышает 10 процентов от объема операций по счету;
• отсутствуют операции, направленные на бытовое обслуживание (коммунальные услуги, телефон/интернет, продовольственные покупки в магазинах и иные жизнеобеспечивающие траты);
• совпадение МАС-адреса устройства, с которого оформляют онлайн переводы.

ЦБ осознает, что каждый признак в отдельности может встречаться и у обычных «физиков», чьи переводы вполне легальны. К примеру, большое количество переводов возможно, когда коллеги перечисляют средства имениннику на подарок. Оформлять переводы с одного МАС-адреса могут, в том числе и близкие родственники или соседи по квартире. Поэтому банкам рекомендовали считать подозрительными только те операции по картам, которые соответствуют двум и более признакам одновременно. Таким клиентам присвоят повышенный уровень риска, а значит, все операции будут на особом контроле. Сразу счета блокировать, конечно, не будут, но могут отключить от дистанционного обслуживания.

Подозрительный перевод заморозят и затребуют пояснений. Если вы не сможете объяснить цель операции, то в транзакции откажут. Два и более отказа в течение календарного года — основание для расторжения договора банковского обслуживания со ссылкой на нарушение антиотмывочного закона (п. 5.2 ст. 7 Федерального закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ). Это значит, что оформить карту в другом банке будет невозможно.

Источник: Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов – физлиц (утв. Банком России 06.09.2021 № 16-МР)